ファクタリング会社を選ぶ際のポイントとは？
ファクタリング会社を選ぶときは「４つの軸（安全性・コスト・スピード・使いやすさ）」と「３つの裏付け（実績・口コミ・契約書）」で総合判断するのが鉄則です。
1.最優先で確認したい４つの軸
① 安全性（法令順守・会社の実体）
- 日本ファクタリング協会などの業界団体に加盟しているか
- 本店所在地が実在／代表者・資本金・決算公告などが開示されているか
- 償還請求権なし（ノンリコース）契約かを明示しているか
② コスト（手数料＋付随費用）
- ２社間：5〜20%、３社間：1〜10%が相場上限
- 債権譲渡登記の有無とその費用負担
- 振込手数料・事務手数料などの隠れコストがないか
③ スピード（審査〜入金）
- 最短即日／１〜３営業日／１週間以上、のどのタイプか
- オンライン完結か、来店・郵送が必要か
④ 使いやすさ（限度額・対応業種・サポート）
- 下限 30〜50万円／上限 1億円超など、自社希望額に適合するか
- 個人事業主・創業１年未満・赤字決算でも対応可か
- 担当者の説明が丁寧で、問い合わせに即レスかどうか
2.３つの裏付けチェック
実績データを数値で確認
- 「累計取扱高○○億円」「年間契約社数○○社」など具体的な実績があるか。
- 口コミ・評判のクロスチェック
- Googleレビュー／X（旧Twitter）／取引先の紹介など 複数ソースを参照。
契約書ドラフトの精査
償還請求権、違約金、通知義務、手数料算定式――不明点は必ず質問。
3.比較から契約までの５ステップ
STEP1
３〜５社をリストアップ（ランキングサイト＋業界団体HP）
STEP2
各社の公式サイトで「手数料レンジ・対応額・加盟団体」を確認
STEP3
同一条件でオンライン見積もり（債権額・入金希望日を統一）
STEP4
返信速度・提示条件・担当者の質で２社程度に絞り込み
STEP5
契約書を取り寄せ、条項と手数料総額を比較して決定
4.よくある“落とし穴”と回避策
- 「審査ゼロ・手数料一律３％」など極端な広告 → 相場とかけ離れていれば要注意。
- 債権譲渡登記は不要と説明しながら、直前で“追加オプション”として請求 → 見積段階で登記有無を必ず明示させる。
- 契約書を当日サインのみでコピー不可 → 写真でもよいので必ず控えを取る。
５.チェックリスト（PDF化して使える簡易版）
□ 日本ファクタリング協会加盟
□ 所在地・代表者を登記簿で確認
□ 手数料（％）
□ 隠れコスト（登記・振込手数料）
□ 審査速度・入金日
□ 上限・下限額が自社要件と合致
□ 償還請求権なしを明文化
□ 契約書コピー入手済み
□ 口コミ★3.5以上／悪評少
□ 担当者のレスポンス良好
６.まとめ
「早い・安い」だけで選ぶと、高手数料や契約トラブルに巻き込まれるリスクが高まります。
４つの軸と３つの裏付けで総合評価し、必ず複数社を比較してから契約しましょう。適切な会社を選べば、ファクタリングは安全かつ強力な資金繰りツールになります。
またファクタリング会社選びに迷っている方は、優良会社である「アクセルファクター」に無料相談することをおすすめします。
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